银行贷款年化率怎么算？
贷款利息计算，需要知道两个知识点： 第一个是贷款利息的计算公式；第二个是贷款利率（基准利率）的变化情况。 下面分别给出计算公式和参考数据。 首先，贷款利息=本金*利率，其中利率为年利率还是月利率，根据借贷双方的约定。
其次，计算出贷款利息后，还需要注意一个问题，即利息的支付时间和方式。在现实生活中，有按月付息、按季付息以及到期还本付息等多种约定方式。
基于上述两个知识点，下面给出贷款利息计算的常用公式： 一、定期存款类贷款 根据《金融机构贷款通则》第二十六条： “借款人应当按照约定的借款期限返还贷款人借款。”对于借款人逾期还款的， 除了借款人按照合同利率计收利息之外，贷款人还有权计收复息。 二、信用卡透支额度 信用卡透支额利率，日利率为万分之五，按月计收复利。 三、消费贷款 以借款人的信用作为担保的，商业银行的贷款利率上下限均不受限制。 但考虑到商业银行对借款客户的风险承受能力有着自身判断，通常只会将利率设定在风险可承受的范围内。 四、汽车按揭贷款 汽车按揭贷款利率执行人民银行同期同档次贷款利率基础上浮30%-50%。 以上只是给出行之有效的计算方法，但贷款市场实际上变化多端。
以商业房贷利率为例，2015年银行房贷利率是一成不变的吗？不是。 2015年3月起，央行五次降息，商贷利率从基准利率6.15%降至4.75%，降幅达19.28%！ 那么，降息前已放贷未还清的贷款，利率是否要一同下调？ 中国人民银行明确规定，存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年3月届满。也就是说，到2020年3月份，存量浮动利率贷款就该定死了，今后就只能按此利率结算了。
这里需注意一个时间差的问题，因为央行调准一般是在年底调整，而银行给客户的贷款利率调整一般是次年一月或二月，也就是说，央行每次调准，商业银行落实新利率都有一个过程，这个过程可能长达半年。