银行如何创新贷款品种？
谢邀 这个问题问到点上了，前段时间刚和行里领导及同事讨论过这个事（虽然我不在业务部门了）。 先说结论：不可能凭空想出新的贷款产品，但可以借鉴同业、债券等市场已有的标准产品，或者结合客户实际需求对现有信贷金融产品进行组合和包装，实现“似曾相识燕归来”的效果。
1.任何金融产品的创新都离不开底层资产这一基础，银行贷款产品也不例外。银行的贷款产品其实分为两大类，资产业务和投资业务，其中我们接触的贷款产品更多属于前者的范畴。要创新贷款产品就必须先搞清楚什么是贷款的基础资产——简单来说就是银行能够以相对低的成本融资并获得一定收益的产品。目前市场上主流的融资方式包括借贷、发行证券化产品以及出售资产等方式。不同的融资方式对应着不同的基础资产，需要根据具体应用场景来判断选择最优的方案。
2.不同层级的银行开展同业经营有着不同考虑。对于城商行、农商行的同行来说，由于在客户层面受到大行挤压，在网点层面又受到券商、基金公司等各类销售机构分化客户资源的影响，在传统的资产、负债业务方面很难有作为，因此拓展非银客户成为此类银行同业部的主要目标，通过营销非银客户实现表外的融资融券交易是这类银行做同业的重点。而对于大型银行而言，由于客户资源丰富，资金业务人员与客户经理往往是一体化的，他们更多的是从整个资产负债管理的角度来协调头寸管理和投资策略，因此他们做同业的重点在于整合外部资源，建立多元化的融资渠道，确保在银行间市场出现异动时能够快速灵活应对。所以从总体上来说，规模较大、客户资源丰富的银行做同业会更注重融资能力的提升，规模较小、客户资源薄弱的银行做同业则更关注融券能力的高低。
3.现在各大行都成立了资产管理部（以前叫理财事业部），从部门设置上体现了以客户为中心的导向。未来银行做同业的思路也应该围绕客户的需求展开。谁是我们的目标客户，他们的核心诉求是什么，我们能够提供怎样的金融解决方案，这些都需要我们从客户的视角去思考并制定对应的方案。