浦发新出贷款吗？
最近，各大银行都在降息，央行也是连续降准，释放资金流动性。那么在这样的情况下，银行贷款利息一定会降吗？ 先说观点，再讲理由！银行的贷款利率一定降！但是降的幅度有限！ 因为中国的货币政策工具主要是存款准备金率和基准利率。所谓的基准利率就是央行给商业银行的贷款利率建议，基准利率的降低意味着商业银行贷款成本的降低。
之前我国实行的是存量浮动利率，什么是存量浮动利率呢？举个例子就明白了。比如你买房向银行贷款40万，LPR利率之前是4.9%，上浮20%，也就是5.88%，这个5.88%就是基准利率。之后央行下调了基准利率，比如说降到4.6%，那么对于已经放款的人，按照利率上浮20%计算，实际执行的利率仍然是5.88%。这种存量浮动利率方式保证了市场的利率水平与经济增长的情况相匹配。
从2019年11月份开始，央行实行的就是新的利率政策（简称LPR），LPR利率=MLF利率+加点组成。加点数保持不变，MLF利率降低，LPR利率就会降低，房贷利率就会下降。
在2019年11月份，MLF利率下降了0.05%，所以LPR利率就降低了0.05%，也就是说房贷利率降了0.05%。2020年初开始，央行分别进行了两次MLF利率下调，每次下调0.05%。如果按基准利率换算，公积金贷款和商业贷款利率应该分别下降到3.7%和4.68%。 当然，LPR利率还有附加条件，必须是贷款市场报价利率报价行，而且必须是新发放或者存量转LPR利率。目前大部分银行执行的依然是基准利率，少量银行执行的是LPR利率。
既然央妈一直降息，银行利率肯定会继续下行，这一点毋庸置疑。但问题在于，现在的经济环境下，企业的融资成本可能已经处于低位。尤其是民营企业和中小企业，通过债券市场、私募股权、融资租赁等方式融到资的成本可能比银行贷款还低。在这种情况下如果银行的利率还能下降到多少呢？我估计空间不大。 另外，虽然央妈一直在降息，但实际上我国的通胀水平一直是居高不下的。从公布的CPI数据来看，今年的CPI涨幅都保持在3%以上，这样的通胀水平肯定会影响银行存款利率下行的。
所以说，银行的贷款利率的确会降，但要降的空间真的有限，而且可能还需要时间。对购房者来说，房贷额度充足，贷款利率低，当然是利好多过弊病。但是对于那些手里握有大量现金的企业和个人来说，目前也许是一个比较好的投资机会，因为投资的产品收益率有可能高于银行的利息。