哪些小额贷款容易通过？
坐标上海 我之前是银行信贷部门工作，负责审批贷款给中小企业和个人，虽然时间不长，两年左右吧，但积累了一些经验，现在跳槽到了另一家非银金融机构，负责审核贷款申请。 很多客户来找我们申请贷款，都会问“你们这个贷款利率是多少啊”、“贵公司最长可以贷多久啊”、“我可以贷多少啊”之类的问题。其实出现这些问题，是因为客户对银行贷款流程不了解造成的，所以我就根据我过去在银行的认知来写一份简单的贷款操作指南(企业贷款)(2019最新修订版)，让有需求的朋友少走些弯路。 先介绍下自己，我是中国人民大学的金融系毕业，曾在商业银行任职，目前就职于一家汽车金融公司，主要负责新车按揭和二手车抵押贷款业务。 下面进入正题，如何申请贷款：
第一步：确定贷款机构 现在贷款机构有很多，比如办理消费贷款，可以选择办理消费信用卡分期；房屋贷款可以选择房贷中介或者房产交易所；企业贷款则可以选择办理银行承兑汇票、信托计划、融资租赁等。不过我这里讲的是如何在各大银行中进行挑选，您也可以选择其他的贷款机构。 选择贷款机构的时候，我们考虑以下几个因素： 是否方便办理相关手续，有些贷款机构需要贷款人提供营业执照，而有的则需要提供担保人； 放款的速度如何，有些贷款机构放款速度很快，当天申请，5天左右就可以放款；也有一些贷款机构需要等到把材料交到总部，才能最终决定是否放款，这样就会延长放款的时间； 是否有服务费或管理费，部分贷款机构会收取3%左右的服务费，也有少部分会收2%的管理费，但这些费用都是一次性收取的。
第二步：准备贷款资料 在确定了贷款机构和贷款方式后，接下来就是准备贷款资料了。不同的贷款机构要求提供的贷款资料有所不同，但大致包括以下几个： 需要注意的是：所有提供的复印件都要加盖公司的公章。
第三步：提交贷款申请材料 准备好贷款资料之后，借款人即可将相关材料提交给借款机构，等待机构的审核。
第四步：签订贷款合同 通过贷款机构的审核以后，双方即可签订贷款合同。签订合同的时候，借款人要仔细查看合同的内容再签字。
第五步：发放贷款 在签订合同并且完成相关的放款材料之后，贷款机构就会按照约定，将贷款资金放入借款人的账户中。 目前市场上常见的贷款产品分为：抵押贷款和无抵押信用贷款两种。
① 抵押贷款 抵押贷款需要抵押一定的财产作为贷款的担保，因此贷款的利率较低，在央行基准利率的基础上上浮10%-30%左右。 常用的抵押物包括：房产、房产权益（房产所有权或租住权的抵押）、土地使用权、设备、原料等。 具有完全民事行为能力的自然人且贷款到期日不超过70周岁，同时具备以下条件，即可申请办理抵押贷款： 有合法稳定的收入来源和按时足额偿还本息的能力； 能提供银行认可的资产进行抵押，并承担相应费用； 对所购商品充满信心，并愿意将其所购商品(房产)抵押给银行； 办理抵押登记，需要带上身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、银行流水、不动产证或是房产证以及抵押物凭证等材料到房管局办理。
② 无抵押信用贷款 不以任何财产作抵押，仅凭个人信用记录提出申请，通过后即可获得贷款，这类贷款的利率较高，在央行同期基准利率的基础上浮动60%-100%不等。 适合有稳定的工作和收入的群体，一般企业的法人、股东、高管，或者公务员、教师、医生等稳定收入人群，可以通过银行征信系统查到近半年的还款情况，判断其是否有良好的信用记录。 办理无抵押信用贷款，一般需要提供以下材料： 身份证、户口本、婚育证明、银行流水、收入证明或工作证明、纳税证明、信用报告、近6个月的银行流水和对账单、担保函等等。