贷款需要有效期是什么？
谢邀！ 首先，根据您的描述，您这笔交易应该是消费借款，不是抵押贷款也不是信用贷款。银行有明确的规定，任何一笔贷款都必须在有效期内使用，过期未用就必须归还（这就是所谓的“贷款的流动性约束”）。 其次，银行发放的贷款按照利率是否调整分为：固定利率、浮动利率。所谓固定利率就是在合同期内利率保持不变；而浮动利率呢，就是利率随着央行基准利率的调整而调整（加点数保持不变）。无论哪种利率模式，都是要在合同中约定明确的利率计算方式及计息时间的。如果逾期未还款，银行肯定要按逾期贷款利率来收取利息了，这个利率一定是高于合同约定的正常还款利率的。 最后，关于借款期限，我猜您可能是对商业银行贷款流程不熟悉导致的误解。一般情况是这样的——客户提交申请→行审查审批→签订合同→发放贷款→放款审核（重点审核放款额度和金额是否准确，是否与借款人签订相应协议等）→贷后检查（重点查看是否存在违规放贷款的行为，以及借款企业财务状况等信息）→不良资产关注与处置。其中，放贷环节与放款审核环节之间存在时间差，这一段时间就给了银行与客户约定贷款期限的时间。所以，并不是银行在放贷时能放多久就给多久的期限，而是客户提出申请之后，银行经过层层审批最终达成借贷意向之时开始起算，到合同约定到期之日为止。当然，有的银行会允许客户在规定的贷款期限内灵活还款（比如客户第1年只还了3万元的本金，那么剩余的7万元可以在第2年内归还原告），但无论如何，超过合同的贷款期限银行肯定是不会允许客户继续贷款的了。