贷款多5万和少5万？
近日有媒体报道，一笔30万元的个人消费贷款，最终到账实际只发放了25万元。消费者袁先生表示，自己在2017年11月，通过中信银行个人客服咨询办理过一个30万元的个人消费贷款。银行最开始承诺“无担保、无抵押、无审核费、无保证金”。袁先生申请之后不到10天，贷款就发放到了自己的账户上。但当他后来想要取出血循(取出贷款帐户内的钱)时，却被告知需要缴纳一些费用。
于是，1月18日上午，袁先生再次来到中信银行信用卡中心，见到了之前接待他的客户经理。而该客户经理的说法，也让袁先生很是懊恼。“刚开始说无抵押，后来又要抵押。开始说无担保，后来又要担保。开始说无审费，后来又要3000多元的审费。开始说无保证金，后来又要1.5%的保证金。”为此，袁先生称这个消费投资项目就是个大麻烦。而当我问起工作人员，为什么之前和我所说的条件都和最后执行的完全不一致时，这位工作人员却答：“这个要向上级汇报。”
事实上，银行“利率隐瞒”问题已经被多次诟病。而在中国消费者协会日前发布的2017年下半年消费者权益热点分析中，消费金融投诉攀升至21.32%。而在这些投诉中，消费贷款问题非常突出。
其中，除了利率之外，消费者关心的另一大焦点，莫过于消费贷款提前还款能否免违约金的问题。其中，不同银行，不同贷款产品的约定完全不同。
以某商业银行的个人信用消费贷款为例，如果消费者违约，银行将收取滞纳金；收取利率50%的罚息；如果贷款人超过一个月未还款，那么银行将每月收取贷款本金0.6%的违约金。而另一家银行的个人信用消费贷款则规定，贷款期限一年(含一年)以上的，贷款期限不满一年提前还款的，需要支付贷款本金1%的违约金。可见，后者对提前还款的违约金收取条件，比前者显得更加严苛。
问题在于，当在签订消费贷款合同时，银行是否就应该将不同产品约定的提前还款违约金写入条款呢？又或者根据诚信原则，银行在与消费者签订合同时，是否也应该提醒消费者留意这一可能会产生的额外费用呢？